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中行唐山分行创新服务助力中小微企业成长

2016-04-25 09:37

中行唐山分行探索创新支持重点项目服务模式、中小微企业信贷业务新模式,以及多维度风险补偿模式等,提升中小微企业金融服务水平。截至今年3月末,该行累计投放中小微企业贷款22.88亿元,较年初新增3.67亿元,同比增长157.81%;先后支持当地中小微企业337户,较年初新增46户,同比增长102.3%。创新服务模式支持重点项目中行唐山分行创新金融服务模式,加大对中小微企业重点项目的信贷投放力度,对不同类型的重点项目量体裁衣。在支持农业产业化项目方面,该行对辖内农业市场进行深入调研分析,以唐山市政府明确的农业产业化龙头企业为重点,对具有产业化规模、区域资源优势等特点的现代化、产业化项目进一步加大支持力度,进一步带动相关产业链、供应链、交易链客户的拓展。在支持地方乡镇建设方面,该行依托地方乡镇及专业市场的经济特点,积极开拓中小微企业市场,大力推广该行中小微企业创新产品,深化与乡镇中小微企业合作。针对玉田鸦鸿桥、滦南宋道口等地方产业突出、产业集群企业集中的乡镇进行重点支持,努力储备一批、发展一批、投放一批重点项目。另外,该行抓住唐山市大力发展科技型企业的契机,在与唐山市科技局签署相关合作协议的基础上,重点支持一部分科技型先进企业,培育唐山新的经济增长点。产业集群是实现中小微企业批量拓展的重要支撑,该行第一时间对唐山市内重点产业集群进行全面梳理,由产业集群所在地支行负责,重点对开发装备制造、陶瓷、卢台金属制品三个集群进行资金支持,并据此实现中小微企业规模化、批量化、效率化。探索中小微企业信贷业务新模式中行唐山分行通过与供销社、专业合作社、行业协会等加强合作,探索服务中小微企业信贷业务新模式。主要有三种业务模式:一是1+N业务模式。以重点企业或行业为核心,向该企业或行业的产业链上下游或有业务合作的N个相关行业或企业发放贷款,进而解决龙头企业上下游客户因抵押品不足而造成的融资难题。二是行业协会+企业+担保业务模式。由行业协会发起成立联保组织,入会企业按照授信金额的一定比例缴纳保证金,并建立保证金池,以联贷联保的形式对其提供授信支持。三是龙头企业+企业+保险公司业务模式。一方面通过龙头企业为小企业提供担保,为中小微企业提供资金支持;另一方面,对于龙头企业担保实力不足的,通过引入实力雄厚的保险公司提供的相应险种,化解中小微企业抵押不足的问题。多维度风险补偿模式解决企业担保难题

针对中小微企业担保抵押难等问题,该行积极探索多维度的中小微企业授信风险补偿模式,包括政银保风险补偿模式和政银税风险补偿模式。具体来说,政银保风险补偿模式,是由政府相关部门筹集中小微企业贷款保证基金存在指定银行,纳入专户管理,银行按照一定的系数安排贷款规模,再由保险公司负责对重点项目提供中小微企业贷款保证保险。而政银税的风险补偿模式,是由政府相关部门筹集中小微企业贷款保证基金存在指定银行,纳入专户管理,银行按照一定的系数安排贷款规模,同时按照税务机关提供的企业近3年纳税额和年均增长率、税务部门纳税评定结果,确定企业授信额度,并向诚信纳税的企业发放人民币信用贷款。

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